無責任投資論壇

銀行公會強調，從民國86年起，信用卡的計息，已經全面改採單利；去年底銀行公會理監事會已通過修改現金卡定型化契約，現金卡計息不得再採複利計算，市場只有四、五家銀行的現金卡是用「複利」計算，但今年起，現金卡產品都必須改採單利。

銀行公會表示，雖然消保會還在審核條文中，但大部分銀行已先自行修改定型化契約。據了解，市場還有一、兩家銀行的現金卡採複利計息，會在三月一日起全面修正為單利計息。

過去採複利計息時，第一期未還清的利息會滾到下一期，會「連本帶利」再計息，但是採單利計息，消費者每期未還清的利息，就不會再滾到下期帳單的本金中計息。

銀行公會同時要求，各銀行現金卡的最低應繳金額，應內含「利息和手續費」，因為每用現金卡借一次錢，就要100元的手續費，若持卡人一個月提款次數太多，但只還最低應繳金額，該費用可能無法同時還清利息和手續費，此時，若採複利計息，就會發生利滾利的情況。

例如，現金卡持卡人一個月動用現金卡5次，手續費共500元，最低應繳金額假設是2000元；在現金卡計息全面改採單利後，新的最低應繳金額會是2500元（2000+500），這樣，消費者就能在最低應繳金額中，還到手續費。

銀行業者說，如果用現金卡借款8萬元，用複利計息，一年下來，會比用單利多出3000元左右，借款金額越大，例如超過80萬元，複利計息可能會比單利計息多出數萬元算。

【2006-02-28/聯合報/B3版/理財】