評析：近來版主正好在辦貸款，順勢瞭解了一下市場利率狀況，很意外的發現除了土銀外，其他的公營行庫利率反而較民營銀行來得高！探究其原因，主要在於之前民營銀行主攻消費性貸款（信用卡，現金卡，信貸等），現在因為這一塊風險太高，問題太多，於是民營銀行紛紛縮手，轉戰風險較低的房貸市場，因此建議不要迷信公營行庫，多問多比較才是明智之舉！
低利率房貸 莎喲娜拉
■ 記者黃國棟／台北報導銀行過去主推的低利率房貸，在利率走升後，現在益顯彌足珍貴，特別是中央銀行計畫本月底升息，更加速低房貸將走入歷史。
目前市場仍推出首年低於2%的房貸業者包含台灣銀行、土地銀行、彰化銀行與復華銀行等業者，其餘行庫隨著央行一次次升息，陸續把首年房貸利率調漲至2%，甚至是2.2%以上。
大型行庫銀行主管表示，自前年9月中央銀行第一次升息後，房貸利率每隔一季就調升一次，光是政府3,000億元優惠房貸，就從未升息前的2.42%一路升至2.92%，足足調升0.5%。
就是因為利率不斷攀升，各銀行也相繼停止固定型及首年低於2%的房貸商品，取而代之是「前高、後也高」的指數型房貸。
台銀主管說，首年利率未曾調升的業者只剩台銀，從第一代房貸到現在第五代，始終維持前半年1.98%的超低水準，且申貸條件更從一開始1,500大企業放寬至2,500大企業，而私立學校教師，專業人士如律師、會計師、建築師等，更是主要訴求對象。
台銀主管表示，為讓更多民眾可以符合申貸資格，凡年薪50萬元起、有正當收入者都可提出申請，大幅放寬標準。
至於第七至24個月的利率，則依據定儲利率指數2.088%，加碼0.112%，現在是2.3%；第25個月起則是2.85%。台銀主管自豪的說，台銀是唯一第三年房貸利率仍低於3%的行庫，甚至比目前政府優惠房貸的2.92%還低。
土銀、彰銀與復華銀同樣也主打首年低於2%的房貸。其中復華銀結合壽險房貸的商品，更以首年1.7%創下市場新低紀錄。
復華銀消金業務部科長王國維說，原本第一年房貸利率為1.68%，但受到央行數度升息後，決定微調至1.7%。而民眾在申貸時須搭配同額度的壽險保單，目前該商品是與美國人壽合作，同時以平準型壽險為主。
王國維表示，相較於一般遞減型的壽險房貸，平準型的壽險房貸，對申貸者較具保障，民眾不會因償還本金利息後，導致保額縮水。
依據復華銀的房貸戶統計，民眾申貸金額300萬元，投保年期主要配合償還房貸時間，以十年的比例最多，保費預估在20萬元。
除了強調首年低率外，台銀、彰銀與土銀主管都提到，假使民眾提前償還房貸，無需支付任何違約金，各銀行收取的手續費或帳戶管理費也愈來愈少，民眾應貨比三家，選出最有利的房貸商品。
【2006/03/23 經濟日報】
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