無責任投資論壇

評析：其實這三招都是廢話，對於不懂投資理財的都太難了，最簡單就是版主前文說的，到郵局辦零存整付最簡單，可以強迫存錢。當然懂得投資的人就不建議！

籌措退休金 三招搞定

■ 記者呂郁青／台北報導

以勞退新制的退休制度計算，假設你現在的月薪5萬元，參加勞退新制30年，退休後每天只有250元可以花（以通膨與薪資成長率皆假設為3%、退休金年報酬率假設為2%估算）。

摩根富林明投顧企劃部經理陳淑惠提出退休金籌措三招，早早理財、定期定額、集中管理。

第一招，早早理財，是大家耳提面命、不斷強調的觀念。籌措退休金，永遠不嫌早，因為時間的魔力將助你一臂之力。

舉例來說，25歲的小明離60歲退休還有35年，若從現在起每月撥出1萬元投資，即使年報酬率只有2%，退休後加上勞退、勞保，每月仍可有4萬元收入。若小明拖到45歲才開始規劃，同樣要擁有退休後每個月4萬元的所得水準，小明每月撥出1萬元，年報酬率卻須高達15%才能有同樣水準。

例如想存1,000萬元退休金，如果30歲便開始投資，每月只要撥出1.2萬餘元，投資平均年報酬率5%的商品，就可達到目標；若拖到55歲退休前五年才開始想退休問題，每月便需投資14.7萬元元才能籌到1,000萬元退休金。

第二招定期定額，陳淑惠表示，如果每天能省100元，每個月3,000元，定期投資某檔共同基金或績優股，不知不覺就累積一筆閒置資金；如果是報酬率更高，複利效果更為驚人。

陳淑惠強調，並非每一種投資工具都適合用來籌措退休金，例如股票波動較劇烈、風險性較高，非專業股票族最好不要輕易嘗試，拿退休老本來做實驗代價太高；如果真想投資股票，績優股會比較適合。至於債券投資門檻過高，單筆交易至少100萬，適合較高資產的投資人。

第三招集中管理，則是為了克服人性常見的弱點「定力不足」。陳淑惠說，決定要好好投資存老本前，最好先要開一個獨立帳戶，這個帳戶專為自己退休金籌備之用。

【2006/02/20 經濟日報】