無責任投資論壇

評析：貸款高低，還是決定於貸款條件：標的及貸款人信用狀況，條件好的還是沒問題的！版主剛辦好的房貸就借到8成3。

不過，還真的是「會吵的孩子有糖吃」，該爭取的一定要開口爭，包括成數，利率，管理費等都可以談的，不開口，銀行就吃定你了！

雙卡風暴波及 購屋只能貸7成

■ 記者游智文/台北報導

李先生看上的是一間捷運板南線上的房子，總價800萬元，幾個月前，100萬元自備款綽綽有餘，但現在只能貸7成，也就是手上至少得有240萬元，才能買下這間房子。

李先生不是唯一個案。卡奴風暴看似平息，但後續效應正在浮現。吃足呆帳苦頭的銀行，大幅緊縮信用，除了停發現金卡，信用卡，信用貸款核發趨嚴外，房貸也被波及，現在審核之嚴，成數之低，和昔日真是天壤之別。

在雙卡風暴引爆前，買房子，不論預售、新成屋或是中古屋，幾乎最少都可貸到9成，如果手頭真的不方便，還有一堆銀行有所謂的「百分百房貸購屋專案」「全額房貸專案」，只要能繳得起每月房貸，根本不需自備款。

稍早之前，還有銀行推出110%的房屋貸款，不僅買房子不用錢，連裝潢費用都事先貸給購屋者，1000萬的房子，可借到1100萬元。

而今這些都「絕跡」了。新推案，大多不再強調高額貸款，有信譽的建設公司，8成5貸款已算不錯了，9成的，實在很難看到。至於首次推案的一案建商，過去多會幫忙承作信用貸款，以拉高貸款成數，現在也都不復可見。

中古屋影響更大。北區房屋不動產理財研究室處長謝萬雄表示，雙卡風暴前，銀行核貸的基準，只看房屋買賣價，也就是房子買多少錢，就依此價錢乘以成數；風暴發生後，不少銀行會另外委託估價師或派人估，房價先打個折，然後視貸款人的信用評等，再決定貸款成數。

信用好、職業佳、評等高的，銀行當然還是樂於給予較高的貸款成數，但根據北區房屋調查，目前銀行普遍核貸的成數，多已降到7~8成。

不僅如此，中信房屋研究員林怡君表示，過去銀行承作房貸，由於有房子作擔保品，多未強制一定要保人，即使需要，也大多一人即可，但現在，則大多增加一到兩位。

北區房屋、中信房屋也都發現，銀行避免呆帳，有些依不同地區分成A、B、C三級，不但看個人信用評等，也依房子地段，核貸不同成數；有些則是採「區域限定」，依各都會區及鄉鎮畫分「優先承作」、「審慎承作」，甚至「不予承作」。至於是那些地區被銀行列為「拒絕往來」，各家考量不同，也不對外公開。

【2006/04/16 聯合晚報】